В 2018 году в программы «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» внесли изменения.
Увеличилась максимальная стоимость автомобиля, а также отменили налог с 10% скидки на машину. При этом потенциальные участники программы остались те же: семья с двумя и более несовершеннолетними детьми по программе «Семейный автомобиль» и покупатель первой машины по программе «Первый автомобиль».
Скидку предоставляют только при оформлении кредита.
Продление программы
Льготные программы автокредитования появились в 2017 году. Проекты продлили в 2018 году до 2020 года. По словам Дмитрия Медведева в 2019 году на реализацию обеих проектов выделят дополнительно 6 млрд рублей (10 млрд, которые были выделены — уже израсходовали). Планируется, что в рамках программ удастся продать до конца года до 75 000 новых машин.
Участники программы в этом году получают скидку на покупку машины отечественного производства: 25% на Дальнем Востоке и 10% в остальных регионах.
Цели автомобильной госпрограммы:
- повысить ценовую доступность покупки автомобиля для российской семьи;
- поддержка отечественных автопроизводителей, испытывающих продолжительные экономические сложности в связи с:
- падением спроса на новые автотранспортные средства;
- сокращением фактических доходов населения РФ.
Льготная программа рассчитана на новые автомобили исключительно российской сборки, выпущенные в 2016, 2017, 2018 годах.
При этом бонусная программа за утилизацию, обмен ветхих авто завершена; компенсационные льготы отменены.
Условия кредитования
Предельная стоимость нового авто в 2019 году понизили до 1 млн рублей. В 2018 году эта сумма была полтора миллиона. Срок договора остался без изменений — 3 года.
Максимальная сумма кредитования включает:
- стоимость автомобиля выбранной комплектации;
- страховой взнос.
Максимальная ставка до льготы — 18%.
Максимальный процент может быть снижен по инициативе банка, формирующего льготный займ. Снижение процентной ставки возможно по персональному предложению банка для определенной категории заемщиков.
Наличие первоначального взноса зависит от условия кредита в конкретном банке. Основное условие: одно авто — на одного человека. Получается, что на одну семью может быть закуплено не более 2 автомобилей.
Скидка 10% на автомобиль
С июля 2017 года государство дополнительно предоставляет субсидию только заемщикам с водительскими правами, которые попадают под условия одной из двух программ: первый или семейный автомобиль.
Скидка не суммируется, если заемщик попадает под условия обеих программ — максимум 10% от стоимости машины (но не более 500 тысяч рублей). А льготная ставка сохраняется.
Налог на скидку
В октябре Минфин выступил с уточнением, что скидка 10% от банка является доходом и облагается налогом по ставке НДФЛ — 13%. Но уже в ноябре 2017 года правительство решило не облагать налогом такой доход, и заемщик получает полную скидку в 10%, а не в 8,7%, как это предполагалось с учетом уплаты НДФЛ.
Требования к заемщику
Льготное субсидирование может получить состоящий в официальном браке гражданин РФ, если у него:
- есть действующее водительское удостоверение;
- есть два (и более) зарегистрированных несовершеннолетних ребенка;
- отсутствует в 2017-2019 годах непогашенный автомобильный кредит.
Заемщик должен быть гражданином России, проживающим в РФ более трех лет.
Дата получения водительского удостоверения существенного значения в получении субсидирования не имеет. На дату рассмотрения заявления о покупке авто по льготной программе необходимо фактическое наличие действующих водительских прав.
Оформление автокредита возможно при проживании в семье детей:
- усыновленных;
- принятых на попечительство из детского приюта.
Получить субсидирование приемная семья сможет при законодательно оформленных документах на детей.
Прописка родителей должна быть оформлена на едином адресе проживания.
Ограничения в предоставлении льготы накладывается, если ребенок при достижении 18 лет:
- официально трудоустроен;
- содержит себя самостоятельно;
- состоит в законном браке;
- живет на территории муниципалитета, за государственный счет.
Как оформить
- Обратиться в банк-партнер автосалона по месту проживания (прописки) мужу и жене, совместно, с оригинальным пакетом документов.
- Написать заявление по форме банка на предоставление 10% скидки для покупки нового автомобиля.
- Сотруднику кредитной организации требуется предъявить паспорт с отметкой регистрации двух и более несовершеннолетних детей, свидетельство о рождении на каждого, свидетельство о регистрации брака.
- После сдачи документов, в течение календарного месяца выносится согласованное решение. При положительном ответе, семье предоставляется целевая государственная скидка на покупку ТС. Сообщение о результате проверки документов передается заемщикам по телефону или почте.
- После получения кредита на приобретение автомобиля со скидкой, подписывается соглашение: не использовать повторно льготу до окончания действия государственной льготной программы.
Срок погашения кредита ограничен; составляет не более 36 месяцев.
Банки
Государственная программа кредитования реализуется через участие государственного капитала в 10% снижении стоимости покупаемого автомобиля для заемщика.
Таким образом, стоимость первоначального взноса ТС относится на затраты госбюджета, а семьи с двумя (и более детьми) при покупке нового автотранспорта, полностью освобождаются от первоначального взноса.
Доверительная система финансирования определяет перечень партнерских банков, с широкой филиальной сетью регионального расположения.
В 2019 году, кредит можно оформить в следующих банках:
- ООО «Сетелем Банк»;
- ПАО «ВТБ24»;
- АО«ЮниКредит Банк»;
- ООО «Русфинанс банк»;
- ПАО «Сбербанк России»;
- АО «Райффайзенбанк».
Отзывы о программе
Судя по отзывам, программа работает и получаются неплохие варианты:
Вариант, как обойти ограничение по стоимости автомобиля:
Список автомобилей
Государственное льготное автокредитование включает в утвержденный регламент следующие требования к автотранспортным средствам:
- состояние — новое ТС;
- масса — не превышает 3,5 тонн;
- выпуск — не ранее 2017 года.
Модельный ряд:
- Лада (Калина, Гранта, Веста, Largus, Лада 4×4, Xray);
- УАЗ (Патриот, Хантер);
- Datsun (mi-do, on-do);
- Chevrolet Niva;
- Форд (Фокус, Fiesta);
- Хендай (Solaris, Creta);
- Киа (Rio, Rio X-Line);
- Мазда (6, CX-5);
- Ниссан (Terrano);
- Renault (Duster, Kaptur, Logan, Sandero);
- Skoda (Rapid);
- Volkswagen (Polo, Jetta);
- Geely Emgrand (7, GT, X7);
- VW Commercial (Polo);
- Brilliance H230;
- Geely Emgrand 7;
- Lifan (Smily, Solano, X50, X60).
Эти автомобили доступны в разных комплектациях, а только в стандартной можно купить Nissan X-Trail, Mazda CX-5, первое поколение автомобилей Volkswagen Tiguan и Ford Kuga.
Программа предполагает, что автомобиль можно взять только в кредит, и тогда государство сделает скидку в 10%. Такое устраивает не всех, ведь если есть наличные деньги, переплачивать банку не хочется. Но есть вариант, когда можно внести первый взнос в размере, например, 80% от суммы автомобиля, получить скидку и через несколько дней погасить оставшуюся часть. Тогда переплата по процентам будет минимальна, а условия будут соблюдены.