Плюсы и минусы кредитных каникул из-за коронавируса и еще способ отсрочить платеж

Время на прочтение: 6 мин.

В апреле в связи с пандемией коронавируса на всей территории Российской Федерации был введен режим самоизоляции. Из-за этого многие граждане оказались в затруднительном финансовом положении. Теперь они не в силах выполнять свои обязательства по кредитам.

Президент России Владимир Путин сообщил 25 марта о необходимости введения кредитных каникул для населения. Нормативно-правовой акт уже утвержден и действует во всех субъектах федерации.

В соответствии с Федеральным законом № 106-ФЗ от 03.04.2020 года «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке РФ и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа». Указ президента дает возможность получить отсрочку по потребительским кредитам и ипотечным договорам, которые были оформлены до 3 апреля 2020 году.

Отметим, что во многих кредитных организациях подобная превентивная мера существовала и ранее. Она никак не регулировалась на федеральном законодательном уровне. Банки предлагали принять участие в программе по их «правилам». Такой вариант создавал выгодные условия для кредитора, а не для заемщика.

Платные услуги от банков

В стандартной ситуации отсрочка по кредиту реализовывалась в соответствии с одним из двух вариантов:

  • платная отсрочка (предварительно клиент уведомляет банк за месяц и вносит 10-15% от суммы кредита);
  • реструктуризация (заявка принимается лишь от заемщика, который вносил платежи своевременно на протяжении 6 месяцев).

В связи с пандемией COVID-19 государство обязало банки предоставлять кредитные каникулы населению на условиях, которые будут выгодны заемщику.

Госпрограмма: условия

На данную услугу могут рассчитывать все заемщики, которые пострадали от коронавируса: ИП, физические лица, предприниматели, занятые в малом и среднем бизнесе.

Следует учитывать, что максимальный размер денежного займа, на который распространяются кредитные каникулы ограничен постановлением Правительства РФ от 03.04.2020 №435 и составляет:

  • автокредит — 600 тыс. руб.;
  • ипотека — 1,5 млн.руб.;
  • потребительский кредит для физических лиц — 250 тыс.руб.;
  • кредитные карты — 100 тыс.руб.;
  • потребительский кредит для ИП — 300 тыс.руб.

Клиент считается пострадавшим от пандемии лишь в том случае, если его средний доходы в 2019 году превышали доходы в 2020 году (за аналогичный период) на 30%.

Новые условия по каникулярному периоду считаются более выгодными для заемщика, чем для банка:

  • Клиент вправе самостоятельно выбрать срок кредитных каникул. Их период не может превышать 6 месяцев.
  • Каникулы по кредиту не испортят кредитную историю клиента.
  • Кредитор не имеет права в период кредитных каникул заявлять свои права на залоговое имущество, требовать досрочного погашения долга и начислять пени и штрафы.

После завершения каникулярного периода клиенту все же придется выполнить свои обязательства перед банком. При этом размер долга увеличится.

Какие банки предоставляют

После вступления в силу Федерального закона № 106-ФЗ возможно оформление каникулярного периода для клиентов банков РФ на следующих условиях:

  • Сбербанк. Оформить каникулы можно удаленно сроком от 3 до 6 месяцев.
  • МКБ. Если заемщик предоставит в банк справку, которая подтверждает наличие у него COVID-19, банк оформит кредитные каникулы на 2 месяца.
  • Альфа-Банк. Еще до обращения президента компания запустила программу «Кредитный карантин». Этот вариант предполагал отсрочку на 1-2 выплаты. После принятия закона период был увеличен до трех месяцев.
  • ВТБ. Кредитор объявил о введении кредитных каникул в связи с пандемией коронавируса до вступления в силу президентского указа. Компания готова пойти на уступки и предлагает заемщикам отсрочку до 6 месяцев.
  • Россельхозбанк. Организация предлагает каникулярный период по кредиту до 3 месяцев.
  • Промсвязьбанк. Компания заранее сообщила о готовности предоставить поддержку своим клиентам. Максимальный период кредитных каникул — 3 месяца.
  • Тинькофф банк. Максимальный каникулярный период — 3 месяца. В услуге может быть отказано, если основания покажутся недостаточными, ранее заемщик уже пользовался этой услугой или у клиента были просрочки по кредиту.
  • Хоум кредит. Срок кредитных каникул — от 1 до 6 месяцев. Обязательное условие — справка об уменьшении доходов заемщика.

Как получить льготную ипотеку на Дальнем Востоке

Как оформить

Уйти на кредитные каникулы из-за пандемии COVID-19 клиент банка может при предоставлении в банк следующего пакета документов:

  • справка о подтверждении дохода заемщика (Справка о пенсионных выплатах, справка — 2-НДФЛ или налоговая декларация);
  • документ, подтверждающий занятость гражданина (копия свидетельства о регистрации предпринимательской деятельности, выписка из трудовой книжки или копия трудового договора);
  • если речь идет об ипотечном кредите, то необходимо будет предоставить еще копию квитанции об уплате страхового полиса и копию самого полиса.
  • В качестве дополнительного документа может предоставляться справка, которая подтверждает факт заражения COVID-19.

Пример

Получить кредитные каникулы в Сбербанке по следующей схеме:

  • подать заявку на отсрочку через официальный сайт;
  • затем в банке проанализируют прошение и примут решение в течение 10 рабочих дней;
  • после одобрения необходимо будет приехать в офис и поставить подпись под дополнительным соглашением к договору.

В условиях пандемии клиент получает 90 календарных дней на сбор всех необходимых документов.

Кредитные каникулы не будут бесплатными

Каждый гражданин, который подает заявку на оформление кредитных каникул, должен понимать, что по факту окончания каникулярного периода размер ежемесячного платежа может увеличиться, а период выплаты кредита – вырасти.
А также клиент банка должен знать:

  • Принять участие в программе льготного кредитования можно лишь в том случае, если не было просрочек по кредиту в период от 3 до 12 месяцев.
  • Кредитные каникулы – это не списание части долга по займу.
  • Для оформления кредитных каникул необходимо будет подписать дополнительное соглашение. На этом этапе заемщик может предложить банку внести некоторые коррективы (например, дату платежа).
  • Получить отсрочку, в соответствии с договором, можно лишь дважды.

Банки не идут на уступки

Кредитная компания может отказать клиенту в оформлении кредитных каникул из-за COVID-19 в двух случаях:

  • заемщик не соответствует условиям, которые прописаны в законопроекте;
  • кредитный договор не соответствует условиям, которые прописаны в законе.

А также на каникулярный период могут не рассчитывать лица, которые являются самозанятыми, и предприниматели, использующие особый налоговый режим (патент или ЕНВД). Но обратиться в банк стоит в любом случае.

В том случае, если кредитор отказал в оформлении кредитных каникул рекомендуется:

  • не вносить минимальные платежи (деньги пойдут на погашение пени и закрытие штрафных санкций, общий долг не уменьшится);
  • держать связь с представителями банка и оговаривать иные варианты выхода из сложившейся ситуации;
  • в случае, когда общение от лица банка продолжают третьи лица, рекомендуется не вести переговоры, а дожидаться постановления суда.

Если банк готов предложить решение, следует все задокументировать. Письма должны быть отправлены заемщику по месту прописки (или фактического проживания) и вручены за подписью доверенного лица, с приложением заверенной копии его доверенности.

Дополнительные деньги:

Кому положена выплата 5000 рублей в 2020 году за детей

Путин сказал о выплатах для детей по 3000 рублей на каждого несовершеннолетнего ребенка

Как еще можно отсрочить платеж

Если ситуация критическая, можно попробовать взять кредитную карту Альфа-банка.

Альфа-Банк продолжает выдавать кредитную карту «100 дней без процентов» с бесплатной доставкой.

По этой кредитке можно снимать наличные до 50000₽ в месяц без комиссии и в грейс. Беспроцентный период составляет 100 дней.

С кредитным лимитом до 100 000₽ можно попробовать получить даже без справки 2-НДФЛ.

Есть возможность рефинансирования другой кредитки.

Заказать карту

Можно попробовать услугу «Перевод баланса» по кредитной карте Тинькофф Platinum на 4 месяца. С надеждой, что за 4 месяца проблемы решатся. Но это точно лучше, чем просто не платить, получить, штрафы и испортить кредитную историю. А про микрозаймы лучше вообще и не думать.

Карту легко получить и могут выдать даже безработным.

По этой карте крайне редко бывают акции, но сейчас есть: но сейчас если заказать карту по ссылке банк платит 2000 руб на карту при совершении покупок на 5000 руб. Рублями, а не бонусами.

copylancer/ автор статьи
Журнал «Все-пособия.ру»
Бесплатная консультация 8 800 350-97-42
+
Adblock
detector