Ипотека с господдержкой для семей с детьми под 6 процентов

С 2019 года условия льготной ипотеки для семей с детьми изменились. Теперь пониженная ставка 6% действует на весь срок ипотеки и распространяется на семьи, в которых родился второй, третий, четвёртый и последующие дети до 2022 г. Раньше на период льготной ставки — три, пять или восемь лет, влияла очерёдность ребёнка.

Льготу можно получить на новую или действующую ипотеку.

Также в апреле этого года появилось ещё одно важное изменение: если вы оформляли кредит по «старым правилам» на краткосрочное снижение, то можно еще раз обратиться и снизить ставку до конца срока ипотеки. 

Госпрограмма направлена не только на стимулирование рождаемости и поддержку семей с детьми, но и на поддержание строительной отрасли, ведь субсидируются только займы на первичное жилье.

Возраст родителей, которые хотят стать участниками программы не имеет значения. Главное, чтобы возраст заемщика был от 21 года до 65 лет.

«Было принято решение, которое заключается в корректировке программы субсидирования процентной ставки по ипотеке для семей с детьми. Если раньше ставка субсидировалось только восемь лет — три года на первого ребенка, пять лет на второго — в совокупности восемь лет, то сейчас эти ограничения сняты по поручению президента, и 6-процентная ипотека будет субсидироваться весь период кредита» — рассказал министр труда и соцзащиты Максим Топилин.

Кому дают

У программы есть ряд условий, по которым ей можно воспользоваться:

  • ребенок должен быть рожден с 1 января 2018 г. и до 31 декабря 2022 г.;
  • необходим первоначальный взнос в 20% от стоимости жилья, например, можно воспользоваться материнским капиталом;
  • воспользоваться субсидией может как мать, так и отец второго и (или) последующих детей. В договор по кредиту могут быть включены дополнительные заемщики (граждане РФ), которые могут быть без детей;
  • участвовать в программе могут только граждане РФ;
  • наемные работники должны иметь стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев, индивидуальные предприниматели должны работать без убытков минимум 2 года;
  • кредит нужно погашать равными частями.

Условия

Снижение процентной ставки работает во всех регионах при определённых условиях:

  • квартира должна быть куплена на первичном рынке, на «вторичку» субсидирование не распространяется;
  • жилье должно стоить не больше установленных лимитов. Для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей лимит 12 млн рублей, для остальных субъектов — 6 млн рублей.
  • после оформления права собственности на квартиру, нужно заключить договор личного страхования и страхования квартиры.

Купить квартиру можно как уже готовую, так и на этапе долевого строительства. Нет ограничений и на количество квартир, на которые будет оформлена ипотека. Если банк решит, что семья справится с нагрузкой и сможет выплатить кредиты на несколько квартир, то они будут оформлены. Государство передает право банкам решать такие вопросы.

Материнский капитал входит в лимит ипотеки

Семья не может взять ипотеку выше установленной суммы 12 млн для крупных городов и 6 млн для всех остальных. Но с этого года лимиты будут меньше, для тех семей, которые получали материнский капитал: его включили в лимит кредита. 

То есть, есть если жители Тулы собираются вкладывать маткапитал в первоначальный взнос им одобрят льготную ипотеку максимум в 5 500 000 руб. 

Новые условия получения рефинансирования

Для рефинансирования существует ряд условий:

  • кредит должен был выплачиваться уже как минимум 6 месяцев;
  • нет просроченных платежей;
  • семья не использовала другие возможности для рефинансирования.

Если ребенок родился в 2017 году или раньше, то семья не имеет право  на льготное субсидирование ипотеки.

Как получить господдержку

Для получения льготного субсидирования нужно обратиться в банк, в котором оформлена ипотека, либо оформить ипотеку по стандартной схеме и приложить соответствующие документы для льготного кредитования.

Если семья уже выплачивает ипотеку, достаточно принести свидетельство о рождении детей, как первого, так и последующих и написать заявление о предоставлении льготы. Банк в таком случае проведет реструктуризацию оставшейся выплаты.

Если ипотека только оформляется, то необходимо предоставить стандартный набор документов для получения кредита:

  • заявление на получение кредита;
  • паспорт и его копия;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • для ИП свидетельство о государственной регистрации и налоговая декларация;
  • свидетельства о рождении всех детей;
  • договор купли-продажи или договор участия в долевом строительстве.

В зависимости от банка могут потребоваться какие-либо дополнительные документы, которые запросят сотрудники.

Рождение второго и (или) последующих детей не дает автоматическое право на получение льготной «детской» ипотеки. Каждый банк будет оценивать платежеспособность отдельной семьи и учитывать свои риски. Поэтому если в кредите откажут в одном банке, можно обратиться в другой.

Для Дальнего Востока 5 процентов

Если семья собирается покупать жильё в Дальневосточном регионе, ей полагаются дополнительные льготы:

  • Можно купить квартиру или дом на вторичном рынке, при условии, что жильё расположено в сельской местности.
  • Если ребенок родился с 1 января 2019 до 31 декабря 2022, а ипотечный договор заключили после 1 марта 2019 г., льготная ставка 5%.

Какие банки рефинансируют

Кредит выдается российскими коммерческими банками или обществом «ДОМ.РФ». Оформление льготной ставки возможно в тех банках, которые подали заявку на участие в программе. Заявку одобрят тем банкам, которые подходят по требованиям государства.

Полный список банков-участников утвержден приказом Минфина.

  • «Сбербанк России»;
  • банк «ВТБ»;
  • «Абсолют Банк»;
  • банк «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ»;
  • «Газпромбанк»;
  • АО «Российский сельскохозяйственный банк»;
  • «Промсвязьбанк»;
  • банк «Финансовая Корпорация Открытие»;
  • «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»;
  • «Райффайзенбанк».

Жилье на вторичном рынке

Вторичное жилье не попадает под программу льготной ипотеки под 6 процентов. Даже если у семьи уже была оформлен ипотечный кредит на вторичное жилье и после 1 января 2018 г. у них родился второй и (или) последующие дети рефинансироваться кредит также не будет.

Налоговые вычеты по новой программе кредитования

Программа финансирования сверх 6% годовых не отменяет имущественных налоговых вычетов за квартиру. Если оформлена первичная ипотека, то можно вернуть часть денег в обычном порядке. Если семья хочет рефинансировать ранее взятый ипотечный кредит, то лучше обратиться только в одобренные банки.

Ипотека для семей с детьми-инвалидами

В ноября 2019 года премьер-министр РФ Медведев подписал постановление, согласно которому ипотеку под льготную ставку могут взять семьи с детьми-инвалидами.

Условия получения ипотеки: ребенок должен быть рожден не позже 2022 г. Если инвалидность установят после этого срока, семья сможет получить ипотеку на льготных условиях до конца 2027 г.

Комментарии12
  1. Гуляева А

    Подскажите, можно ли расчитывать на 6 процентов по ипотечному кредиту, если мы ранее уже снизили ставку по ипотеке, сделали рефинансирование в другом банке. А сейчас ждем второго ребенка. Ипотеку брали в 2014г.

    1. Вам повезло, поскольку в 2019 году в программе льготной ипотеки случились изменения, которые позволяют вашей семье снизить процент займа.

      Теперь пониженная ставка 6% действует на весь срок ипотеки и распространяется на семьи, в которых родился второй, третий, четвёртый и последующие дети с 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года.

      Раньше на период льготной ставки  — три, пять или восемь лет, влияла очерёдность ребёнка.

      Также в апреле этого года появилось ещё одно важное изменение: семья может еще раз обратиться в банк и подать заявку на рефинансирование с продлением ставки до конца срока действия договора.

      1. Наталья

        Здравствуйте.Скажите мы с мужем взяли ипотеку в 2014 году под 14% в Сбербанке на тот момент был один ребенок.Снижали нам ипотеку один раз по нашему заявлению,сейчас у нас ипотека под 12,47%.В прошлом году родился второй ребенок.Мы сходили в этом году в Сбербанк хотели ипотеку снизить под 6%.На что нам в Сбербанке сказали,что якобы такого закона нет и Сбербанк не снижает сейчас ипотеку,якобы первый раз слышат о таком.Что посоветуете нам сделать?Или это не для всех региогов такой закон действует.Мы живем в Республике Коми г.Усинск.Спасибо заранее за ответ.Очень жду.

  2. Ольга

    В итоге по закону не понятно. Ипотека взята в 2016 в новостройке. Можем ли мы понизить до 6%. Родился 3 ребенок в 2019 г.

    1. Редакция

      Здравствуйте! Да, можете.

      1. Ольга

        Это общие условия. А как быть с банком. Они говорят что не проходим, т.к. ипотека взята до 2018 года? Можно узнать конкретнее, чем аргументировать? Для банков видать закон не писан.

        1. Редакция

          Простите, мы ввели вас в заблуждение своим ответом. Снизить ставку можно только по ипотеке взятой с 2018 года, а более старую ипотеку вы можете рефинансировать по льготной ставке. Это немного другая процедура.

  3. Максим

    Добрый день.Брали квартиру в иротеку в 2017 году но не у застройщика,а у человека 2 хозяина на дом построен 2009 году это считается уже вторичной и не получится снизить ипотеку до 6%

  4. Виктория

    Здравствуйте! Можно ли рассчитывать на снижение ставки с 12,5 до 6% , если ипотеку брала в 2016 году на вторичку, имея троих детей. В 2019 уже родится четвёртый ребёнок. Спасибо.

  5. Ярослав

    Подскажите есть один усыновленный мной ребёнок от первого брака жены.сейчас рождается второй общий. Ипотека взята на меня. Можем рассчитывать на 6%

  6. Юлия

    Добрый день! Этой программой можно воспользоваться только один раз? И можно ли внести мат капитал и снизить ставку одновременно?

  7. Оксана Прокопьева

    Добрый вечер! Ипотека взята в 2019 г, растёт ребёнок — инвалид,можно ли рассчитывать на господдержку по ипотеке 6%?

Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

Журнал «Все-пособия.ру»
Бесплатная консультация юриста 8 800 350-97-42
+
Adblock
detector